互聯網金融角逐之戰除了BAT，誰是另一批勝利者

 　　互聯網金融，它既是當紅炸子雞，也是風險暗藏的雷區。尤其是經歷了去年的各類跑路風潮，引發用戶們的陣陣恐慌。與此同時，從業者們都在靜觀政策的落地，因為這事關生死存亡的發展大計。

　　2016年春天已經來臨，互聯網金融將如何在春天里行走?特別是P2P領域在激烈的角逐場上，誰會是最終的勝利者?

　　1.三類模式挺進，莫要談P2P色變

　　當下全新的互聯網金融模式主要分為三類，p2p平臺模式(如宜人貸、陸金所等)、理財超市模式(平臺上賣的資產均從合作方采購，盈利靠賺利差，如挖財等)、資產配置模式(這類模式并非采取1對1上標，而是以組合的形式上資產包。每一個資產包里包含不同的標，在平臺上以份額的形式售賣)。

　　這三類模式中，p2p平臺模式最受關注。尤其是此前震驚業內外的e租寶事件，讓P2P模式備受沖擊。其實真正的P2P網貸平臺乃至大的互聯網金融是一種好的金融形式，是一種革命性的手段，他符合互聯網+的精神。這就和保險一樣，本來保險是一個很好的產品，只不過讓早期的一堆低劣的買保險方式給做爛了。

　　現實中，銀行的利率實在太低了，而且還在下降過程中。其實對于P2P網貸平臺模式，已經有了一些識別的金科玉律：地方性公司堅決不要碰;成立及運行時間不長的小公司不要碰;收益超過15%的不要碰;注冊實繳資金低于千萬級別的不要碰;沒有真正第三方資金管理，收你現金，直接刷你卡的不要碰。只要慧眼識別，就能讓其為己謀利。

　　2.宜人貸，為何能一枝獨秀?

　　經過去年的P2P網貸平臺模式的泡沫恐慌，也是危中有機。一些真正的優質的P2P網貸平臺會脫穎而出。比如陸金所、宜人貸等，會形成強者更強，用戶的口碑正向傳播后，雪球會越滾越大。

　　目前，陸金所正在沖刺上市的途中。而2015年12月18日，宜信旗下子公司宜人貸正式登陸紐交所，成為P2P網貸平臺第一股，也是中國互聯網金融海外上市第一股。成功登陸美國資本市場，足見宜人貸的實力，也能側面給消費者以信心，上市公司絕不會跑路的。

　　宜人貸由宜信公司于2012年推出，宜信公司創建于2006年，一個10年公司的發展絕對比一些P2P網貸平臺的新創業者靠譜的多。此外，宜人貸走純粹的線上申請路線，近兩年來都保持了每年10倍增速，遠高于其他P2P網貸平臺。正是這些包括實力、用戶量、交易量、排名、背景等，都匯聚成它的真正競爭力。

　　今年3月10日宜人貸公布了2015年第四季度及全年財報，2015年宜人貸平臺共撮合了15億美元貸，款，同比增長326%，凈收入2.091億美元，凈利潤4380萬美元。財報發布后，次日宜人貸股價一路沖高至8.48美元，收盤價7.95美元，上漲了27.40%。而且，自今年2月中旬以來，宜人貸股價一路成上升。

　　3.2016如何角逐，倒下者將更多

　　總之，如今，國內P2P行業經過粗放式發展后，規范和穩健將是大勢所趨。雖然大多數P2P平臺都宣稱合規，但真正能經得起檢驗的沒幾個，包括違規操作，逾期、自融等依然存在，很多都是燒錢攬客，陷入難以盈利困局。

　　2016年，一邊是政策風向，一邊是行業角逐，倒下的數量或將超出預期。互聯網金融監管政策即將進一步落實，包括最新的要求停止了首付貸，鼓勵發展綠色金融等。特別是在政府工作報告上，由去年的“促進健康發展”的關鍵詞轉變為“規范發展互聯網金融”，最終將使得滌蕩行業暗流，讓行業愈加規范。

　　可以預見，在2016互聯網金融春天里角逐，從之前的拼客戶拼用戶，到拼利潤，拼用戶體驗了。互聯網金融將開始走向寡頭格局，除了BAT，宜人貸、陸金所將會是另一批勝利者。

　　目前，陸金所和玖富金融都計劃2016年IPO，去偽存真后，行業更加熱鬧。而整個P2P網貸平臺行業，我們也需要幾個向宜人貸一樣的盈利性的標桿性的玩家，才能帶領行業健康穩步前進。這于企業本身，于消費者自己都是有益的。